연말정산 때마다 세금 폭탄 맞을까 걱정되시나요? IRP 하나로 해결할 수 있다는
사실, 알고 계셨나요?
단순한 예금이 아닌, 절세와 복리 효과까지 누릴 수 있는 IRP를 지금 바로
알아보세요.
올해가 가기 전에 준비하면 무려 115만 원의 환급도 가능하다는 사실!
퇴직연금 IRP란 무엇인가요?
IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금을 세금 없이 운용하면서 추가
세액공제 혜택까지 누릴 수 있는 개인형 퇴직연금입니다.
직장인뿐 아니라 자영업자, 프리랜서, 공무원까지 누구나 가입 가능하며, 연간 최대
700만 원(연금저축과 합산 시 900만 원)까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
단순히 퇴직금을 예금에 넣는 대신, IRP 계좌를 활용하면 노후 준비와 절세를
동시에 할 수 있죠.
IRP의 주요 장점 세 가지
① 세액공제: 연간 최대 900만 원 납입 시 최대 115만 원까지 세금
환급 가능
② 과세이연: 이자/배당 소득에 대한 세금이 연금 수령 시점까지
유예
③ 저율과세: 55세 이후 연금 수령 시 3.3~5.5% 수준의 연금소득세
적용
계좌 개설 및 운영 방법
IRP 계좌는 대부분의 은행, 증권사, 보험사에서 모바일 앱으로 손쉽게 개설할 수
있습니다.
예금, 채권형 펀드, 주식형 ETF, TDF 등 다양한 금융상품에 분산 투자 가능하며,
본인의 투자 성향에 따라 포트폴리오 구성이 가능합니다.
정기적으로 리밸런싱을 하면 리스크 관리도 손쉽게 할 수 있어요.
IRP 수수료와 절세 전략
IRP는 장기 운용 상품이기 때문에 수수료가 낮은 금융기관 선택이
중요합니다.
기본 수수료는 연 0.2~0.5% 수준이며, 정기 자동이체 시 할인 혜택도 받을 수
있습니다.
절세를 위해선 12월에 몰아서 납입하지 말고,
상반기부터 분할 납입하는 것이 효과적입니다.
퇴직연금 IRP vs 연금저축
| 항목 | IRP | 연금저축 |
|---|---|---|
| 가입 대상 | 소득 있는 누구나 | 소득 있는 누구나 |
| 세액공제 한도 | 700만 원 (연금저축 포함 시 900만 원) | 600만 원 |
| 중도 해지 | 불이익 있음 | 불이익 있음 |
| 납입 방식 | 퇴직금 + 자율 납입 | 자율 납입 |
| 과세 방식 | 연금소득세(3.3~5.5%) | 연금소득세(3.3~5.5%) |
중도 인출 시 주의사항
IRP는 노후 자산으로 설계된 장기 상품이기 때문에, 중도 해지나 인출 시 불이익이
따릅니다.
정당한 사유 없이 중도 인출할 경우 세액공제 금액의 16.5%를 기타소득세로
환수당하고, 이자 수익도 과세 대상이 됩니다.
예외적 인출 사유에는 무주택자의 주택 구입, 장기 요양, 천재지변 등이 있으니 꼭
체크하세요.
Q&A
Q1. 퇴직금이 없어도 IRP 가입할 수 있나요?
A. 네, 본인의 소득만 있다면 자율 납입 방식으로 가입 가능합니다.
Q2. IRP는 몇 개까지 만들 수 있나요?
A. 1인당 1계좌만 개설 가능합니다. 중복 가입은 허용되지 않습니다.
Q3. IRP에 예금만 넣어도 되나요?
A. 가능합니다. 원금 보장을 원하는 경우 예금형 상품만으로도 구성할 수
있습니다.
Q4. IRP 연금 수령 시 언제부터 가능한가요?
A. 만 55세부터 연금으로 수령 가능하며, 그 경우 연금소득세가 적용됩니다.
Q5. IRP 수익은 언제 세금 내나요?
A. IRP는 과세이연 상품으로, 수익에 대한 세금은 연금 수령 시점에만
부과됩니다.
마무리하며
퇴직연금 IRP는 단순한 재테크 상품을 넘어,
노후를 위한 필수 전략입니다.
절세 혜택과 자산 증식, 연금 수령 시 저율 과세까지 세 가지 혜택을 모두 누릴 수
있으므로
지금 IRP를 알아보고 가입하는 것이 미래를 위한 가장 똑똑한 선택이 될 수
있습니다.
아직도 예금에만 퇴직금을 넣고 있다면, 지금이 바꿔야 할 때입니다.
올해가 가기 전에, 여러분의 노후 자산을 IRP로 준비해보세요!
